¿Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito?

Cuando se trata de pedir prestado, su puntaje de crédito juega un papel esencial. Tener la puntuación correcta puede facilitar la seguridad de los recursos, mientras que una puntuación inapropiada puede causar decepción. Descubriendo Préstamo para pequeñas empresas con mal crédito o incluso un crédito menos que perfecto puede ser una lucha desalentadora, como han aprendido innumerables propietarios de negocios. Los bancos y otros especialistas regulares en préstamos esperan continuamente reducir el riesgo. Lo específico que necesitan es ofrecer dinero a una persona o empresa que probablemente no podrá hacerse cargo de él.

La atmósfera financiera actual es más apretada que nunca. Esta es la razón por la que se ha vuelto necesario centrarse en las calificaciones crediticias para reducir los riesgos potenciales relacionados con un prestatario. Si bien obtener un préstamo comercial privado tiene sus dificultades únicas, las emergencias de efectivo de los últimos tiempos han hecho que los especialistas regulares en préstamos estén mucho más alerta.

En este artículo, hemos discutido toda la información esencial sobre por qué su puntaje de crédito es importante y cómo puede obtener un préstamo de pequeña empresa de crédito bajo.

¿Por qué es importante su puntaje de crédito?

A pesar de que está buscando financiación para ayudar a un negocio, la mayoría de los prestamistas tendrán en cuenta su puntaje de crédito personal al evaluar una solicitud de crédito de una empresa privada. Su FICO (puntaje de crédito) está determinado por una variedad de factores, conocidos como las 5 C del crédito: seguro, límite, principal, condición y carácter. Estos atributos examinan cuán confiable eres en el pago de tus deudas, la cantidad de cuotas que realizaste a tiempo y la proporción de tu obligación de pago, entre varias consideraciones. Si bien existen algunos modelos de puntaje crediticio que podrían usarse para decidir su solvencia crediticia, el modelo más conocido es el puntaje FICO.

Estos son los diferentes rangos de calificación FICO

Notable (800 - 850)

Fantástico (740 - 799)

Grande (670 - 739)

Razonable (580 - 669)

Pobre (300 - 579)

La palabra "mal crédito" normalmente se refiere a un puntaje FICO entre 300 y 629. Un puntaje FICO bajo es una razón típica por la cual los bancos prestamistas rechazan el financiamiento crediticio para pequeñas empresas. En cualquier caso, independientemente de si su puntaje se encuentra dentro de un rango más bajo, es posible que tenga la opción de obtener un préstamo comercial para deudas incobrables de un especialista en préstamos opcional que se enfoca más en hacia dónde se dirige su negocio que en lo que afectó su puntaje crediticio. previamente. El financiamiento nacional puede respaldar a algunos solicitantes con calificaciones FICO que comienzan en 500 para prestatarios de anticipos directos y 475 para renovaciones.

Instrucciones paso a paso para obtener un Préstamo para pequeñas empresas con mal crédito

Puede adquirir el préstamo que necesita para establecer y hacer crecer un negocio productivo, independientemente de si tiene un crédito terrible. De hecho, hay básicamente sólo tres pasos para asegurarse de que préstamo de pequeña empresa de crédito bajo:

Conozca su puntaje de crédito personal

Las evaluaciones FICO individuales y corporativas ayudan a los especialistas en préstamos a decidir qué tan peligroso puede ser prestar dinero. Debido a que estos puntajes pueden afectar su capacidad para financiar su negocio, hacer su calificación FICO antes de solicitar un préstamo puede ayudarlo a decidir las mejores alternativas de financiamiento para explorar.

Estudie sus opciones según los requisitos de elegibilidad

Para cada tipo de préstamo, existen necesidades específicas que deberá cumplir para obtener la confirmación. Los anticipos comerciales generales normalmente se basan en estos factores:

• Puntaje FICO individual
• Mucho tiempo en el negocio
• Ingresos anuales

Investigue las necesidades de cada tipo de financiamiento de empresa privada que esté considerando para comprender qué préstamos de empresas independientes con mal crédito le brindan las mejores posibilidades de aprobación.

Hable con una maestría avanzada en Financiamiento Nacional para una orientación personalizada sobre sus alternativas de financiamiento.

Elige la mejor opción para tu negocio

Existe una amplia gama de alternativas de financiamiento para negocios con mal crédito fuera de los préstamos convencionales. Al investigar alternativas de financiamiento, considere los requisitos de calificación y los términos de pago, además de la reputación del prestamista. Revise las reseñas de los prestatarios y hable con los miembros de la gerencia. Asegúrese de que su prestamista de dinero se concentre en apoyarlo en su viaje hacia resultados más importantes y tenga un historial confirmado de clientes satisfechos.

Aumenta tus posibilidades de obtener Préstamos para pequeñas empresas con mal crédito

Solicitar un préstamo para pequeñas empresas requiere planificación, especialmente si su crédito no es perfecto. Antes de presentar la solicitud, considere encontrar una manera de mejorar sus posibilidades de aprobación y adquirir las condiciones crediticias más ideales para su pequeña empresa. Hay dos formas diferentes en las que podría tener la oportunidad de aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo para una pequeña empresa con mal crédito.

dar seguridad

Prestar dinero a una empresa independiente no es seguro. En cualquier caso, para un prestatario extraordinariamente calificado, una recesión sorpresiva en el negocio puede hacer que el propietario no sea apto para pagar un préstamo. Un enfoque para aumentar sus posibilidades de obtener la financiación necesaria para desarrollar su negocio es proporcionar un seguro. Hay dos opciones:

• Financiamiento recibido. En caso de que tenga facturas de clientes impagas, algunos prestamistas pueden estar felices de afirmar su crédito en función de la estimación de sus facturas. Con el financiamiento de facturas, las facturas impagas son una garantía para su crédito. La organización financiera impulsa un nivel específico de cada cargo y factura una tarifa de administración.

• Financiamiento de equipos. En caso de que su propósito para solicitar un crédito sea obtener financiamiento para hardware nuevo, es posible que desee considerar solicitar financiamiento para equipos. Con este tipo de garantía, las cosas que financia se llenan como garantía para su crédito. En caso de que no cumpla con su crédito, la organización crediticia se quedará con el hardware para recuperar sus pérdidas, pero sus beneficios permanecerán seguros.

Usar un codeudor

En esta situación, otra persona asume la mitad de la responsabilidad del crédito de la pequeña empresa al "firmar juntos" el acuerdo. Un cosignatario suele ser alguien con una buena calificación FICO o una fuente sustancial de salario que puede encargarse de hacer cuotas de crédito si el prestatario esencial no es elegible.

Cosas que debe saber al solicitar un Préstamo para pequeñas empresas con mal crédito

En caso de que esté buscando un préstamo para una pequeña empresa y tenga mal crédito, algunos factores pueden afectar sus posibilidades de aprobación, al igual que los detalles de su préstamo. Antes de solicitar un préstamo comercial con mal crédito, aquí hay un par de puntos interesantes.

Crédito personal al informe de aprobación de préstamos corporativos.

Si su empresa no tiene antecedentes crediticios, los bancos tradicionales utilizarán su FICO como una representación numérica de su seguridad general. Su puntaje FICO solo se utilizará para decidir su calificación de crédito comercial independiente. Por lo tanto, es una idea inteligente tratar de mejorar su crédito financiero para que tenga muchas opciones al solicitar un crédito comercial independiente.

La relación entre las tasas de interés y los puntajes de crédito

Las empresas con un crédito increíble, en su mayor parte, obtienen excelentes tasas de interés en sus préstamos. En caso de que su crédito personal o comercial sea más bajo, existe una posibilidad más obvia de que su préstamo incorpore una tasa anual más alta, que representa el interés que paga por un año.

Obtener un préstamo pequeño con una tasa anual razonable más alta puede ayudar a mejorar su FICO después de un tiempo.

Bancos tradicionales y prestamistas en línea

Los prestamistas tradicionales, como los bancos y las asociaciones de crédito, generalmente tendrán estrategias estrictas y requisitos de calificación para la aprobación de préstamos. Suelen ser más lentos y requieren el envío de más documentos. Independientemente de si tiene un crédito mejor de lo esperado o no exactamente perfecto, estos son solo algunos de los beneficios de los prestamistas en línea y las opciones en comparación con los bancos tradicionales:

• Tasas de aprobación más altas
• Tiempos de entrega más rápidos
• Acceso más activo a los fondos, si se aprueba
• Términos adaptables que se adaptan a sus necesidades particulares como prestatario
• Menos documentación requerida para la aprobación

Edad comercial

Los bancos convencionales generalmente prestarán a organizaciones establecidas para reducir su riesgo. Como resultado, más organizaciones nuevas pueden hacer que los recordatorios que cumplen con las estrictas regulaciones de préstamos de un banco sean más difíciles. Los especialistas en préstamos electivos y en línea, por otro lado, obligan efectivamente a los empresarios desatendidos. La financiación nacional ofrece financiación para organizaciones que han estado en el negocio durante un año de todos modos, o de vez en cuando durante tres a seis meses.

Costos de préstamos corporativos

Más allá del monto máximo de crédito, las condiciones de financiamiento de las pequeñas empresas generalmente implican costos adicionales que debe considerar. Al mantener los costos del préstamo al mínimo, tendrá más capital para reinvertir en su negocio.

Los costos de los préstamos para pequeñas empresas a menudo incluyen:

• Costos de cierre
• Tasa de factores
• Tasa de porcentaje anual
• Derechos de inscripción
• Pago por adelantado
• Impuesto de origen
• Otros impuestos

Conclusión

Como dijimos, cuando se trata de financiar su negocio, su crédito no normal no tiene por qué ser un dolor de cabeza. Incluso si tiene una compañía de crédito con un puntaje de crédito negativo, los prestamistas mencionados anteriormente seguirán trabajando con usted. Si estás buscando un Préstamo para pequeñas empresas con mal crédito arriba, hemos mencionado toda la información sobre cómo obtener un préstamo, incluso si tiene un puntaje de crédito bajo, cómo puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo con mal crédito y cuáles son las cosas que debe tener en cuenta al solicitar un préstamo. con mal crédito. si necesitas un encargo comercial, nuestros expertos en tareas te ofrecen el mejor servicio.